Ставки по ипотеке рекордно упали. Разбираемся, насколько выгодно в Петербурге в 2017 году рефинансировать выданный несколько лет назад кредит.

Средняя ипотечная ставка достигла исторического минимума, объяснил Центробанк 4 августа. В июне она составила 11,11 процента: меньшую цифру россияне не видели. Для одних петербуржцев весть о снижении ставки по ипотеке стала радостной и подтолкнула к покупке жилья. А для жителей культурной столицы, которые уже взяли ипотеку под больший процент, — скорее, печальной.

Одни плюсы

Ставка по ипотеке будет напрямую коррелировать с ключевой ставкой и уровнем инфляции. При снижении данных показателей, ставки по ипотеке будут снижаться.
Екатерина Синельникова
Руководитель бизнеса ипотечного кредитования Банка «Санкт-Петербург»

Одним словом, предугадать, что будет со ставками дальше, может разве что ЦБ. Но, к счастью, практически все банки в борьбе за клиентов и их капиталы сегодня предлагают программы рефинансирования ипотеки. Это значит, что жилищный кредит переводится из одного банка в другой на более выгодных условиях.

Помимо более низкой ставки, плюсом рефинансирования ипотеки появляется возможность изменить срок кредитования и, соответственно, суммы ежемесячного платежа. Это выгодно, если у заемщика изменилось финансовое состояние (к примеру, человек потерял работу и платить по прежнему «расписанию» не в силах).

В ходе рефинансирования можно поменять вид валюты. Если кредит брался в долларах, ставка по нему становится все менее выгодной из-за роста курса.

Кроме этого, заемщик может сменить предмет залога и получить доступ к залоговому имуществу, которое легко можно будет продать.

Еще один плюс для заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, — возможность объединить несколько кредитов под единой ставкой (рефинансирующий банк как бы гасит все старые кредиты), а также увеличить размер кредита.

И у заемщика, который по каким-либо причинам не может взять еще один отдельный кредит, образовываются свободные средства.

…или минусы?

Если клиент принял решение о том, что он хочет перейти на обслуживание в стороннюю кредитную организацию, ему нужно обратиться в выбранный банк и уточнить все параметры программы рефинансирования, а также информацию по дополнительным платежам, которые сопутствуют процессу перехода клиента из одной кредитной организации в другую.

Екатерина Синельникова
Руководитель бизнеса ипотечного кредитования Банка «Санкт-Петербург» >

Список сопутствующих расходов далеко не маленький: заемщику придется вновь платить за оценку залогового жилья и госпошлину за вторичную регистрацию залога, перезаключить  страховые договоры, платить за безналичный перевод средств в счет погашения ипотеки. Не все банки берут комиссию за рефинансирование, которая составляет около одного процента от суммы кредита.

Но даже если сопутствующие платежи не превращают затею в невыгодную, не стоит обольщаться: эксперты сообщают , что ставка должна быть ниже старой хотя бы на пару процентов, а от начала погашения ипотеки должно пройти как минимум 5 лет.

Ведь за кредит клиенты расплачиваются по аннуитетной схеме: сначала — проценты, потом — сама сумма кредита. И если большая часть процентов уже погашена, переходить в другой банк бессмысленно.

Подсказка для заемщика

Подведем итоги. По словам Екатерины Синельниковой, целесообразность рефинансирования любого ипотечного кредита зависит от:

— разницы между текущей ставкой и процентной ставкой по выбранной программе рефинансирования;.

— стоимости перехода из одной кредитной организации в другую;.

— степень полной стоимости кредита;.

— потребность  для клиента изменения условий кредитования (уменьшение платежей за счет увеличения срока кредитования);.

— удобства обслуживания ипотечного кредита (количество офисов обслуживания и их доступность для клиента, наличие удобных сервисов для клиента и их платность).

Конкретно

В первом полугодии 2017 года банки России выдали 423,5 тыс. ипотечных жилищных кредитов на 773 млрд руб.

Из них в июне — 84,9 тыс. кредитов на 157,6 млрд руб.

Объем кредитов в рублях за июнь увеличился на 9,1%

Портфель ипотечных жилищных кредитов увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 11,6% и на 1 июля составил 4 670,9 млрд руб.

Доля просроченных ипотечных жилищных кредитов — 1,5%, или 71,6 млрд руб.

Похожие записи


житье мое

Тарифы ЖКХ снова повысят после выборов

Новый год россияне встретят со старыми коммунальными тарифами. Все изменится после выборов. Очередное увеличение  планируют провести уже летом 2018 года, сообщила председатель комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Галина Хованская. Тарифы гарантируют  поднять в Подробнее…

житье мое

В России выросла выдача ипотеки сентябрь на 40-50%

Количество выдачи ипотеки в России в сентябре, по предварительным данным, вырос по сравнению с сентябрем прошлого года на 40-50% — до 180-190 миллиардов рублей, рассказал журналистам в среду глава Минстроя РФ Михаил Мень. В сентябре выдано около 100 тысяч ипотечных кредитов. По данным Агентства ипотечного Подробнее…

житье мое

Петербуржцы массово лишаются своей недвижимости после «копеечных» займов

В Санкт-Петербурге  получает  популярность афера, после которой жители города лишаются своей недвижимости. Конторы используют новые схемы, позволяющие им отбирать квартиры у граждан всего за 300-500 тысяч рублей абсолютно в рамках правового поля. С начала года Подробнее…